Если я заболел и не могу работать, на что мне рассчитывать?
В понедельник 14 декабря мне позвонила моя многолетняя клиентка с просьбой помочь ей со страховками. Её муж, назовём его Виктором, диагностирован на очень серьёзное заболевание – multiple sclerosis. Он трак-драйвер. Его проблемы со здоровьем начались около двух месяцев назад. Уже сейчас он не может работать, у него забрали водительскую лицензию. Я уже лет пять просил его показать страховки, которые он имеет, но он то был занят, то не мог найти, то ещё что-то ещё. Только сейчас я получил эту информацию. У него есть страховка от потери заработка в случае болезни (большинство водителей имеет её только на несчастный случай). То есть ему будут платить $2,000 в месяц, что уже неплохо.
Но его жена боится за своё будущее и будущее двух их детей. Ей хотелось бы, чтобы у него была страховка от критических заболеваний и страховка жизни. Страховки от критических заболеваний у него нет. А этот диагноз – критическое заболевание и страховка была бы выплачена, если бы она была. Представьте себе, если бы им сейчас выплатили $100,000. Насколько бы это помогло в его ситуации?
Страховки жизни у него практически нет. Я пишу «практически», так как у него, как у большинства водителей, есть страховка жизни только если произойдёт несчастный случай.
Грустная ирония этой ситуации в том, что в апреле этого года я ему оформил ипотечный кредит. При этом я ему предложил взять страховку. Сделать такое предложение – моя обязанность. Он отказался, подписав соответствующий отказ.
К сожалению, мы все здоровы, пока не становимся больны. И переход этот всегда быстрый и неожиданный.
А вот действительно, что-то случилось и, как следствие, вы не можете работать. На что в этом случае вы можете рассчитывать?
В первую очередь вы можете рассчитывать на рабочие бенефиты или персональную страховку от потери заработка, если они есть. Тут, правда, надо знать, что покрывает ваша страховка, насколько широкого она действия. Если вы этого не знаете, то обратитесь к специалисту за консультацией. Я такие страховки помогаю оформлять, если вы хотите её оформить – обращайтесь.
Допустим у вас нет ни бенефитов ни страховки, то на какую помощь от государства вы можете рассчитывать?
Для таких случаев есть четыре программы, но вы не можете рассчитывать на все четыре одновременно, обычно только на одну:
EI или Employment Insurance.
Эта программа выплачивает 55% вашего недельного заработка, но не более $573 в неделю (данные 2020 года). Первая неделя после заболевания обычно не оплачивается, это называется waiting period. Выплаты продолжаются от 14 до 45 недель в зависимости от уровня безработицы в вашем регионе, либо пока не выздоровеешь, что наступит раньше.
Плюсы EI: практически нет ограничений по заболеваниям.
Минусы EI: 1-й – платят недолго, 2-й – я должен быть участником этой программы. Виктор, как self-employed, не участвовал в ней.
WSIB или Workplace Safety and Insurance Board.
Это программа провинции Онтарио (в других провинциях есть аналогичные программы) и она выплачивает до 85% (в других провинциях может быть иначе) вашего дохода после уплаты налогов при несчастном случае на работе или заболевании, связанном с работой. Максимальная сумма дохода, застрахованного этой программой в 2020 – $95,400. Это доход до налогообложения. То есть в неделю по этой программе мы можете получить до $1,156.65, в зависимости от вашего дохода.
Плюсы WSIB: 1-й – выплаты могут продолжаться до пенсии, 2-й – они индексируются в соответствии с инфляцией.
Минусы WSIB: 1-й – платят только при несчастном случае на работе или заболевании, связанном с работой. То есть, если вы сломали ногу на рыбалке или получил инфаркт, то вам не платят. 2-й – эта программа очень дорогая, по сравнению с персональной страховкой от потери заработка. 3-й – заключение о том, можете ли вы работать, делают врачи, назначенные WSIB, не ваш семейный врач. 4-й – вы должны быть участником этой программы. Виктор в ней не участвовал.
В следующей статье я расскажу о Canada Pension Plan Disability Benefit и Ontario Disability Support Program.
Я также рекомендую вам следующие свои статьи и видео по страхованию:
- «Страховка жизни: постоянная или временная? Universal Life»
- «Сколько стоит задержка с покупкой страховки жизни? Давайте посчитаем»
- «Стоит ли оформлять страховку ребёнку?»
- «Страховка для детей. Зачем и сколько стоит?»
- «Страховка от потери заработка и страховка от критических болезней, в чём разница? (Видео)»
- «Страховку жизни сравниваем со страховкой жизни. 5 вопросов, которые надо задать страховому агенту. (Видео)»
- «3 причины, почему ваш ипотечный кредит (mortgage) и не только, должен быть застрахован»
- «А вы знаете, как правильно выбирать страховку жизни?»
- «$100,000, или $48,913.76, или $40,409.96, или ничего? Какой ваш выбор?»
Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на этом сайте, так и в емейлах. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье. Пишите мне в самом низу этой страницы в окошке для комментариев или отправьте мне емейл по ссылке: Отправить емейл.
Вы можете найти мои статьи и видео также в группе «Деньги в Канаде» в Facebook, на канале Youtube “Деньги в Канаде с Александром Сергеевым”, на моём канале в Telegram “Деньги в Канаде”, в социальной сети ВКонтакте, в Twitter (@sergeyevalexand). Там также можно оставлять свои комментарии и задавать мне вопросы. Присоединяйтесь!
Если вам понравилась моя статья или она показалась вам в чём-то полезной, не сочтите за труд – лайкните её или/и распространите в своих социальных сетях, воспользовавшись кнопками, расположенными ниже.
Мои контакты на странице: Как со мной связаться? либо вы можете написать мне через мессенджер Facebook или через страницу в Facebook “Страхование в Канаде с Александром Сергеевым” (задайте в поиске @SergeyevAlexander).
Знайте: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Помните: я работаю для вас!