Ответы на вопросы – сентябрь 2020
Вопрос:
Какие обязательства страховые компании берут на себя в случаях потери трудоспособности или смерти человека застраховавшего свой ипотечный кредит? Это одноразовое погашение суммы долга или ежемесячные выплаты?
Ответ:
Это зависит от того, с кем вы заключили договор страхования.
Если договор страхования заключён с банком или mortgage agent, то в случае смерти производится одноразовая выплата, которая покрывает долг по ипотеке, и семья получает выплаченный дом. В случае полной потери трудоспособности – идут месячные выплаты, покрывающие месячные платежи до тех пор, пока не восстановится здоровье или в течение определённого периода (обычно 2 года), что дольше.
Тут возможна коллизия: вы заключили договор, когда сумма вашей ипотеки была, допустим, $500,000, и вы платите, исходя из этой суммы. В момент смерти баланс ипотеки составил, допустим, $300,000. Долг по ипотеке покрывается, но вам никто не доплачивает разницу в $200,000.
Если же договор страхования заключён со страховой компанией или страховым агентом, то в случае смерти производится одноразовая выплата семье, которая и решает, как распределить эти деньги, выплатить ли ипотеку, полностью или частично, либо использовать эти деньги по другому. И, естественно, страховая сумма может не совпадать с балансом ипотеки. Возвращаясь к предыдущему примеру, если баланс ипотеки остался $300,000, а страховой договор заключён на 500,000, то семья получает 500,000.
В случае полной потери трудоспособности – идут месячные выплаты семье, но тут опять есть варианты. Вы можете иметь страховку, которая покрывает период, когда вы уже вышли на работу, но пока не можете работать в полную силу. Тогда страховка вам доплачивает, пока вы полностью не восстановились. Страховая компания даже готова оплачивать вам медицинские процедуры (физиотерапию), чтобы вы скорее выздоровели. По срокам выплаты тоже есть варианты на ваш выбор. Вы можете взять страховку, которая будет платить как 2 года, так и 5 лет, либо до 65-70 лет. Также некоторые компании предлагают, кроме месячных выплат, крупную сумму, например $300,000, выплачиваемую однократно, если в результате несчастного случая вы не выздоровели в течение 5 лет. Месячные платежи пострадавшему выплата этой суммы не отменяет.
Вопрос под видео “Что такое GIS?“:
Здравствуйте. Мне кажется, что вы здесь не совсем корректны, говоря о том, что при доходе в 24,5 тыщ. долларов человек получит всего 41 цент GIS. Вы умалчиваете о том, что большинство наших иммигрантов не проживали 40 лет в Канаде и им будет начислена частичная пенсия OAS. Например, мне за 24 года будет начислена сумма OAS $368 долларов. При доходе в 24,5 тыщ. долларов в год, по таблице, показанной на видео, я получу не 41 цент GIS, а $613,94 в сумме с OAS. Т.е. фактически мой GIS будет 613,94-368=245,94. Поправьте меня, если я ошибаюсь. Спасибо.
Ответ:
Здравствуйте, спасибо, что смотрите мои видео и спасибо за вопрос. Прежде всего небольшой disclaimer: информация о начислении пенсионных пособий для эмигрантов собрана мной в результате моей работы по подготовке налоговых отчётов для моих клиентов. Я не смог найти инструкций на этот счёт ни на государственном сайте, ни в учебниках по финансовому планированию. Все инструкции, которые я видел рассчитаны на канадцев, то есть тех, кто получает полную сумму OAS. Поэтому я могу кое-где ошибаться, имейте это в виду. В отношении вашего вопроса: здесь я исхожу из принципа начисления GIS. А принцип отражён в его названии guaranteed income supplement. Если вы переведёте его в Google Translate, то получите “гарантированная надбавка к доходу”, что полностью перевёртывает смысл. На самом деле это “добавка до гарантированного дохода”, который в Онтарио составляет $ 1,248.16 ежемесячно ( $14,977.92 в год) на человека в составе семейной пары. В Канаде это на $83 меньше. Как только ваш доход достигает указанной величины, сумма выплачиаемой вам GIS, по моему мнению, перестаёт увеличиваться, так как Канада свои обязательства перед вами выполнила. Поэтому я думаю, что вы ошибаетесь. Хороших вам выходных.
Вопрос:
Good day Sir
I can speak, read and write in Russian
Я ветеран (канадских) вооруженных сил.
Ухожу на пенсию(по возрасту 60 лет) в январе 2021 года.
Буду получать пенсию окoло 20,000 (20К) долларов.
Сколько можно заработать до того как ЦРА(CRA) заберет остальное? Let me know if I need an APPOINTMENT to receive the answer to my question.
Ответ:
В вашем случае Guaranteed Income Supplement всё равно не положен, так что зарабатывайте сколько хотите. Учитывайте только налоги, а после 65 лет – за OAS, так как если ваш доход превышает определённую величину ($77,580 для 2019), то вы должны будете вернуть часть или весь OAS.
Возможно вам стоит отложить получение CPP и OAS до того момента, когда перестанете работать или до 71 года, в зависимости от того, что наступит раньше. Но тут надо посмотреть ожидаемую продолжительность жизни.
Читайте также другие аналогичные посты из серии “Вопросы и ответы”:
- «Ответы на ваши вопросы – июль 2020»
- «Ответы на ваши вопросы – апрель 2020»
- «Ответы на ваши вопросы – март 2020»
- «Ответы на ваши вопросы – февраль 2020»
- «Ответы на ваши вопросы – январь 2020»
Вы можете найти мои статьи и видео также в группе «Деньги в Канаде» в Facebook, на канале Youtube “Деньги в Канаде с Александром Сергеевым”, на моём канале в Telegram “Деньги в Канаде”, в социальной сети ВКонтакте, в Twitter (@sergeyevalexand). Там также можно оставлять свои комментарии и задавать мне вопросы. Присоединяйтесь!
Если вам понравилась моя статья или она показалась вам в чём-то полезной, не сочтите за труд – лайкните её или/и распространите в своих социальных сетях, воспользовавшись кнопками, расположенными ниже.
Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на этом сайте, так и в емейлах. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье. Пишите мне в самом низу этой страницы в окошке для комментариев или отправьте мне емейл по ссылке: Отправить емейл.
Мои контакты на странице: Как со мной связаться? либо вы можете написать мне через мессенджер Facebook или через страницу в Facebook “Страхование в Канаде с Александром Сергеевым” (задайте в поиске @SergeyevAlexander).
Знайте: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Помните: я работаю для вас!