Наши дети, их будущее и их мечты. Как им помочь осуществить эти мечты?
Как могла бы измениться наша жизнь, если бы наши родители, в период нашего становления на ноги, смогли бы помочь нам больше, чем помогли в действительности? Были ли мы им благодарны за это? Если бы они смогли оплатить нам учёбу в лучшем университете, помочь оплатить покупку дома, внести деньги на развитие бизнеса, обеспечить нам постоянный, необлагаемый налогом доход на пенсии? Продолжать на помогать материально даже когда их уже нет с нами? Было бы нам лучше? Ценили ли мы это?
А хотели ли мы так помочь нашим детям, внукам, племянникам и племянницам? Как это можно было бы сделать?
Существует много вариантов, но для меня и многих моих клиентов важными критериями для выбора варианта являются:
- Небольшие затраты родителей;
- Предсказуемость накоплений и дальнейших выплат;
- Контроль за использованием этой помощи со стороны родителей, чтобы дети не потратили её впустую;
- Безналоговый прирост денег;
- Оформление этой помощи так, чтобы детям не пришлось платить налоги при её получении.
- Падение рынка не уменьшают сумму накоплений.
- В случае ухудшения финансового положения того, кто инвестировал в этот план, деньги полностью или частично могут быть забраны из плана в его (её) пользу.
Предлагаю финансовый план, соответствующий вышеприведённым критериям, который можно открыть на ребёнка сразу после его рождения. Я его называю Child Financial Plan. И чем раньше его открыть, тем лучше будут результаты.
Этот план могут открыть как родители, так и бабушки с дедушками, братья и сёстры родителей и вообще любой родственник, желающий помочь ребёнку.
Как этот план выглядит в числах*, если открыт для новорожденного ребёнка:
Вариант 1:
- В 20 лет на образование может быть $59,018* в дополнение к RESP. Сумма, на которую он/она будет застрахован (а), может достигнуть $455,186*.
- В 30 лет на первоначальный взнос на дом может быть $113,693*. Сумма, на которую он/она будет застрахован (а), может достигнуть $681,803*.
- В 45 лет на открытие бизнеса или непредвиденные расходы может быть $274,805*. Сумма страховки может достигнуть $1,023,316*.
- В 65 лет на финансирование пенсии может быть $801,862*. Сумма страховки – $1,623,562*. В это время план можно изменить так, чтобы он/она в 65 лет стал(а) получать до $43,642* в год с 65 и до 100 лет в дополнение к пенсии.
Сколько мне это будет стоить и как долго платить? Отличный вопрос и три ответа:
- Если вы выбираете месячные инвестиции в план, то они составят $208.37* в месяц на протяжении 20 лет.
- Если вы предпочитаете годовые инвестиции, то вы экономите 8% и инвестиции составят 20 годовых платежей по $2,315.25* в год.
- Если вы хотите внести деньги один раз, то вы экономите 25%. И это составит $39,810.00*.
* Расчёты сделаны для девочки месячного возраста, используя цифры по состоянию на 1 сентября 2019. В вашем конкретном случае цифры будут отличаться.
Вариант 2:
- В 20 лет на образование может быть $27,669* в дополнение к RESP. Сумма, на которую он/она будет застрахован (а), может достигнуть $213,403*.
- В 30 лет на первоначальный взнос на дом может быть $53,303*. Сумма, на которую он/она будет застрахован (а), может достигнуть $319,648*.
- В 45 лет на открытие бизнеса или непредвиденные расходы может быть $128,836*. Сумма страховки может достигнуть $479,758*.
- В 65 лет на финансирование пенсии может быть $355,641*. Сумма страховки – $719,839*. В это время план можно изменить так, чтобы он/она в 65 лет стал(а) получать до $20,460* в год с 65 и до 100 лет в дополнение к пенсии.
Сколько мне это будет стоить и как долго платить?
- Если вы выбираете месячные инвестиции в план, то они составят $100.08* в месяц на протяжении 20 лет.
- Если вы предпочитаете годовые инвестиции, то вы экономите 8% и инвестиции составят 20 годовых платежей по $1,112.00* в год.
- Если вы хотите внести деньги один раз, то вы экономите 25%. И это составит $19,815.00*.
* Расчёты сделаны для девочки месячного возраста, используя цифры по состоянию на 1 сентября 2019. В вашем конкретном случае цифры будут отличаться.
Вариант 3:
- В 20 лет на образование может быть $13,835* в дополнение к RESP. Сумма, на которую он/она будет застрахован (а), может достигнуть $106,703*.
- В 30 лет на первоначальный взнос на дом может быть $26,651*. Сумма, на которую он/она будет застрахован (а), может достигнуть $159,825*.
- В 45 лет на открытие бизнеса или непредвиденные расходы может быть $64,418*. Сумма страховки может достигнуть $239,880*.
- В 65 лет на финансирование пенсии может быть $177,820*. Сумма страховки – $359,919*. В это время план можно изменить так, чтобы он/она в 65 лет стал(а) получать до $10,230* в год с 65 и до 100 лет в дополнение к пенсии.
Сколько мне это будет стоить и как долго платить?
- Если вы выбираете месячные инвестиции в план, то они составят $54.32* в месяц на протяжении 20 лет.
- Если вы предпочитаете годовые инвестиции, то вы экономите 8% и инвестиции составят 20 годовых платежей по $603.50* в год.
- Если вы хотите внести деньги один раз, то вы экономите 25%. И это составит $11,360.00*.
* Расчёты сделаны для девочки месячного возраста, используя цифры по состоянию на 1 сентября 2019. В вашем конкретном случае цифры будут отличаться.
Как мой ребёнок в будущем сможет использовать эти деньги, и как я смогу контролировать расходы?
Для этого договор структурируется так, что только вы можете котролировать, когда деньги могут быть отданы ребёнку ( к тому времени он (она) уже будет взрослым человеком) и в каком количестве. Вы даже можете, если так сложаться обстоятельства, не выдавать ему (ей) эти деньги вообще, а забрать их себе. Всё это определяется вами при составлении договора.
Но я же могу эти деньги инвестировать через банк и иметь больше, разве не так?
Теоретически да, можете, но есть три важных обстоятельства:
- Прирост капитала в этом плане происходит без налога, по принципу RRSP или TFSA, в зависимости от того, каким образом будут в будущем изыматься деньги из этого плана.
- Многие мои клиенты просят меня проконсультировать по их инвестициям. Они приносят мне свои стейтменты своих инвестиций в банках. Приростом, превышающим тот, что даёт Child Financial Plan, могут похвастаться единицы моих клиентов, ну может от силы 5%.
- Чтобы у вас были серьёзные инвестиции нужно дисциплинированно постоянно инвестировать. Ежемесячно, или даже чаще. Инвестиционная политика в банке, как правило, позволяет вам инвестировать от случая к случаю, что не даёт вам ощутимого результата. В результате вы ни к чему не приходите. Этот план автоматически снимает деньги с вашего счёта. Поэтому и результат есть.
Примечание: Недавно у друзей моих клиентов у ребёнка 4 лет было диагностировано серьёзное заболевание, которое полностью изменило планы на его дальнейшую жизнь. Из-за чувствительности вопроса я не привожу имён и диагноза. Теперь всю жизнь этому ребёнку будет требоваться чья-то помощь, даже когда его родителей не будет рядом. Но родители ребёнка заранее позаботились о заключении такого плана, сейчас бы они его открыть не смогли. Поэтому спешите, на момент открытия этого плана ребёнок должен быть здоров.
Если вы хотите посоветоваться о Child Financial Plan и получить расчёт, сколько вы сможете накопить в этом плане, учитывая возраст вашего ребёнка, то мои контакты на странице: Как со мной связаться?
Я также рекомендую вам следующие мои статьи:
- «Видео: Детские образовательные планы RESP»
- «RESP, что это такое и как он работает?»
- «Стоит ли оформлять страховку ребёнку?»
- «Качественная страховка для детей до 15 лет за $15 в месяц»
- «6 фактов, которые вы должны знать о Registered Retirement Savings Plan – RRSP»
- «9 фактов, которые вы должны знать о Tax Free Saving Account – TFSA»
- «Самое важное в инвестировании»
- «Ваш «План защиты RRSP от рецессии» уже здесь!»
- «Задумываетесь ли вы, на что вы будете жить на пенсии?
- «Игрушечный коала в подарок детям в возрасте до 12 месяцев!»
Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на этом сайте, так и в емейлах. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье. Пишите мне в самом низу этой страницы в окошке для комментариев или отправьте мне емейл по ссылке: Отправить емейл.
Кроме того, я создал группу «Деньги в Канаде» в Facebook, где я тоже помещаю свои статьи. Там также можно оставлять свои комментарии и задавать мне вопросы. Присоединяйтесь!
Вы можете найти меня также в социальной сети ВКонтакте и в Twitter (@sergeyevalexand).
Если вам понравилась моя статья или она показалась вам в чём-то полезной, не сочтите за труд – лайкните её или/и распространите в своих социальных сетях, воспользовавшись кнопками, расположенными ниже.
Мои контакты на странице: Как со мной связаться? либо вы можете написать мне через мессенджер Facebook на странице в Facebook “Страхование в Канаде с Александром Сергеевым” , нажав на кнопку Send message.
Знайте: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!
Помните: я работаю для вас!