Ответы на вопросы моих читателей

Вопросы и ответы

Ответы на вопросы моих читателей, 03 февраля 2018 

Вопрос:

Здравствуйте, Александр.
Можете ли написать статью когда именно приехавший сюда может начать вкладывать в TFSA? И в RRSP?
Best regards,
S.T.

Ответ:

Здравствуйте, С.,
Спасибо за вопрос, помещу в статью “Ответы на вопросы”.
В TFSA – когда стали резидентом. В RRSP – на следующий год, если в год, когда вы стали резидентом, у вас был заработок.
Спасибо,
Александр Сергеев


Вопрос:

А влияет ли наличие моргича на размер пенсии?

Куда и под какой процент вы порекомендуете инвестировать деньги?

Насколько эти деньги защищены?

Есть ли какой то минимум для инвестирования?

Ответ:

Добрый вечер, О.,

Размер ипотечного кредита на размер пенсии не влияет, так как это не влияет на ваш налогооблагаемый доход.

Конкретную рекомендацию,  куда вложить деньги, я могу дать только после ознакомления с вашей финансовой ситуацией и заполнения вашего инвестиционного профайла.

В общем случае я рекомендую вкладывать деньги в планы, которые привязаны к рынку, так чтобы при подъёме вы могли получить как можно больше, но также имели гарантии от падения рынка, чтобы вы не теряли. Такие планы не имеют установленных ставок. Любая установленная ставка означает, что кто-то, гарантируя вам определённую ставку, берёт на себя риск, за который вы заплатите ему комиссионные, знаете ли вы об этом или не знаете. Именно поэтому ставки GIC – гарантированных инвестиционных сертификатов, предлагаемых банками, так малы.

Спасибо,

Александр Сергеев


Вопрос:

Александр, здравствуйте,

Спасибо за ваш интересный блог и своевременные новости по налогам.

У меня  возник вопрос по возможной будущей ситуации.

В настоящее время я работаю в Онтарио инженером. Но у меня есть возможность поработать инженером в США, 3-5 лет.

Насколько я поняла из налогового законадательства, пока у меня есть RRSP, я буду resident for tax purposes, то есть должна буду уплачивать налог не только в США, но и в Канаде.

Подскажите, пожалуйста, есть ли возможность перевести на время работы в США инвестиции в моем RRSP в американский 401k или подобный частный фонд без уплаты налога в Канаде или уплаты по минимуму. Я знаю, что обратно перевод возможен, так, например, делали некоторые специалисты, переехав обратно из США в Канаду.

Недвиджимости в Канаде у меня нет.

Так ли важны ли вторичные признаки residential ties, которые ниже?

Secondary residential ties that may be relevant include:

  • personal property in Canada, such as a car or furniture – нет
  • social ties in Canada, such as memberships in Canadian recreational or religious organizations – + есть – членство в РЕО (онтарийская инженерная ассоциация) 
  • economic ties in Canada, such as Canadian bank accounts or credit cards; – есть
  • a Canadian driver’s licence; – есть
  • a Canadian passport – есть
  • health insurance with a Canadian province or territory – не действительна через 183 дня

Занимаетесь ли вы такими клиентами, и если да – можно ли у вас получить консультацию?

Спасибо,

С уважением,

В.

Ответ:

Добрый день, В.,

Спасибо, что читаете мои статьи. Поскольку ваш вопрос очень специфичен, то я могу сообщить только это:

The US recognizes the tax deferred nature of the RRSP (or RRIF).  So if you move to the US, you can just leave your RRSP in Canada. In this case, you won’t have Canadian income anymore, so making further RRSP contributions is not possible. But keeping your RRSP is allowed.

Note that many banks will not let non-resident clients maintain their RRSPs. This is an internal decision made by the institution. If you live in the US and maintain your Canadian RRSP, all income earned within the RRSP remains tax sheltered both in Canada and the US – no tax consequences.

What about RRSP withdrawals? The general rule is that when a non-resident makes a withdrawal from the RRSP, the Canadian government has a withholding tax of 25% at source.

Я не знаю можно ли перевести RRSP в 401k.

По моему опыту, вторичные признаки в вашей ситуации не важны, вы становитесь non-resident для налогообложения.

У меня есть клиент в США, уехавший туда по работе. У него недвижимость в Канаде, и он старался остаться налоговым резидентом по своим соображениям. Но CRA ему прислало письмо, что он не резидент, основываясь на информации, скорее всего полученной от IRA.

Спасибо,

Александр Сергеев


Вопрос:

Hi Sergey,

My son is 18, first year university student. What kind of receipts does he need for income tax? Tuition fees. Books, anything else?

Thanks,

N.

Ответ:

Доброе утро, Н.,

Он должен получить в университете Form T2202A, Tuition, Education, and Textbook Amounts Certificate.

Спасибо,

Александр Сергеев


 Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на этом сайте, так и в емейлах. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье. Пишите мне в самом низу этой страницы в окошке для комментариев или отправьте мне емейл по ссылке: Отправить емейл.

Кроме того, я создал группу «Деньги в Канаде» в Facebook, где я тоже помещаю свои статьи. Там также можно оставлять свои комментарии и задавать мне вопросы. Присоединяйтесь!

Вы можете найти меня также в социальной сети ВКонтакте, в Google+ и в Twitter (@sergeyevalexand).
Если вам понравилась моя статья или она показалась вам в чём-то полезной, не сочтите за труд – лайкните её или/и распространите  в своих социальных сетях, воспользовавшись кнопками, расположенными ниже.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Posted by Alexander Sergeyev

5 comments

  1. Александр, добрый день! Спасибо большое за интересные статьи. У меня есть к Вам вопрос по налоговой отчётности. Какие анкеты и дополнительные формы необходимо отослать в Revenu Canada, если self employed работал в течение года с subcontractor? Договор и инвойсы , а также подтверждение платежа есть. Нужно ли Т 4 а и как его заполнить если нет payroll. Спасибо заранее . С уважением Анна.

    • Добрый день, Анна,
      Спасибо, что читаете мои статьи.
      Я не совсем понял вопрос: с субконтрактор или как субконтрактор?
      Если есть self-employment, то в налоговой декларации заполняется форма T2125, Statement of Business or Professional Activities с дополнительными формами, если требуется. Это всё. Документы никакие отправлять в налоговую не надо, надо их хранить 6 лет. Отправляются они, только если налоговое агентство попросит их в случае аудита.
      Т4 делается только в случае payroll.
      Если self-employed работал на строительстве, то он должен получить форму T5018.
      Для работающих на комиссионные также выдаётся форма Т4А, хотя и не все работодатели это делают.
      Удачного дня,
      Александр.

      • Спасибо за ответ! Если можно я поясню мой вопрос. Мой сын self employed DJ service и в течение года ему помогали друзья проводить мероприятия, он им уплатил по инвойсу. Как я понимаю , в данном случае он их нанял как subcontractors. Вопрос заключается в том нужно ли отправлять т4а в Revenu Canada? На сайте налоговой написано, что если ты уплатил больше $500 , то должен отправить им т4а. Спасибо заранее за ответ

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.