Из чего складывается, как рассчитывается Канадская пенсия, и сколько мы будем получать?

Retirement

Снова и снова мне задают вопросы о канадской пенсии:

  • Мы приехали недавно, а будем ли мы получать пенсию?
  • А сколько мы будем получать?
  • И это всё? А на что мы будем жить?
  • У нас моргидж (ипотечный кредит), хватит ли нашей пенсии, чтобы его платить?

И так далее и тому подобное. Причём диапазон мнений варьируется от «у меня пенсии не будет вообще» до «я был уверен, что Канада платит как минимум $2,000 – $2,500».

Поэтому я решил написать эту статью, чтобы ответить сразу на все вопросы.

Канадская пенсионная система состоит из 3 частей: CPP, OAS и GIS. Чтобы получить сумму пенсии, надо сложить все эти три части.

В зависимости от вашей ситуации вы будете получать от одной до трёх частей.

CPP – Canada Pension Plan, эта часть формируется из тех отчислений на пенсию, которые вы делали при уплате подоходного налога. Те, кто получает от работодателя форму Т4, могут увидеть эти суммы в квадрате 16 этой формы (Employee’s CPP contributions). Эти отчисления берутся только с первых $54,900 (для 2016), что должно быть вам намёком, что если вы зарабатываете $100,000, то не рассчитывайте на соответствующую пенсию. Максимальная сумма этой части пенсии в 2017 году – $1,114.17 в месяц, средняя для тех, кто вышел на пенсию в январе 2017 года в возрасте 65 лет – $685.11 в месяц. Для этой части пенсии работает правило: чем раньше выходишь на пенсию, тем выплаты меньше, чем позже – тем больше. Разница в выплатах достигает 30% в меньшую или большую сторону. Меньше всего – если выходишь на пенсию на 5 лет раньше, больше всего – если выходишь на пенсию на 5 лет позже. Рассчитывается разница пропорционально количеству месяцев на сколько раньше или позже вы выходите на пенсию.

OAS – Old Age Security, – эта часть выплачивается в зависимости от того, сколько лет вы прожили в Канаде после достижения 18 летнего возраста. Чтобы её получать надо прожить в Канаде как минимум 10 лет после достижения 18 летнего возраста. Хочу подчеркнуть – прожить, а не проработать. На эти выплаты могут рассчитывать даже те, кто совсем здесь не работал. Максимальная сумма выплачивается тем, кто прожил 40 лет после достижения 18 летнего возраста. Сейчас (с апреля по июнь 2017 года) это составляет $578.53 в месяц. Выплаты пропорциональны годам, прожитым в Канаде после достижения 18 летнего возраста. Если вы прожили 10 лет, то вы можете рассчитывать на $578.53 разделить на 40 и умножить на 10 = $144.63. Эти выплаты начинают уменьшаться, если вы достигли годового дохода $74,788 и полностью перестают платиться при достижении $119,615 годового дохода.

GIS – Guaranteed Income Supplement, – эта часть выплачивается в зависимости от вашего дохода (в расчёт не включается OAS), и начинает уменьшаться уже с получением первых $24 долларов в год и полностью прекращается при достижении $17,544 персонального дохода и $23,184 семейного дохода (если вы оба получаете OAS). Максимальные суммы выплат сейчас (с апреля по июнь 2017 года) – $864.09 для одинокого пенсионера и $520.17 на каждого в семейной паре.

И если у вас есть инвестиции, то вам надо разобраться в том, какой ваш доход является, а какой не является доходом с точки зрения расчёта OAS и GIS. Ведь ваша цель получать максимальный комбинированный доход инвестиции + пенсия. В идеале ваши доходы от инвестиций не должны уменьшать ваш пенсионный доход. Посоветуйтесь со специалистом, это может вам сэкономить большие деньги.

В продолжении этой статьи 15 ноября 2017 года я написал другую статью, которую и рекомендую:

«Знаете ли вы, что такое $18,515.64 в год?»



Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на этом сайте, так и в емейлах. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье. Пишите мне в самом низу этой страницы окошке для комментариев или отправьте мне емейл по ссылке: Отправить емейл.

Кроме того, я создал группу «Деньги в Канаде» в Facebook, где я помещаю свои статьи. Там тоже можно оставлять свои комментарии и задавать мне вопросы. Присоединяйтесь!

Если вам понравилась моя статья или она показалась вам в чём-то полезной, не сочтите за труд – лайкните её или/и распространите  в своих социальных сетях, воспользовавшись кнопками, расположенными ниже.

И помните: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Posted by Alexander Sergeyev

6 comments

  1. Спасибо за Вашу информацию.
    Вопрос : Мне 66. Я вышел на пенсию с начала этого года и получаю CPP and OAS. Немного. Не работаю.
    Должен ли я получать также GIS с января ? Я ведь не
    работаю.
    Спасибо

    • Спасибо за вопрос, Вячеслав,
      Да, конечно, если ваш доход без учёта OAS не будет превышать $17,687.99. Только учтите, что эта цифра на 2017 год, в 2018 она будет проиндексирована.

    • Да. Это потолок исходя из которого идут выплаты в 2017 году. Естественно расчёт делается исходя из налогового отчёта предыдущего года.

  2. Спасибо Александр.
    Еще один вопрос и он волнует многих – имеет ли значение сумма денег на обычном счете в банке
    для назначения GIS ?
    Спасибо.

    • Нет, играет значение доход, который вы получаете с этой суммы. Поэтому важно инвестировать эти деньги так, чтобы этот доход не являлся доходом с точки зрения CRA. Вот, например, план, который я предлагаю своим клиентам:
      Мужчина 66 лет, внёс $100,000.00. Теперь он ежемесячно получает $510.25, что составляет $6,123.00 или 6.1%. При этом его годовой доход с точки зрения CRA будет только $892.
      Для сравнения: $100,000 внесенные в 10-летние GIC (Гарантированные инвестиционные сертификаты) банка RBC с помесячной выплатой интереса, будут приносить $1,875 в год (данные на сегодня 27 июля 2017) или $156.25 в месяц. Причём годовым доходом с точки зрения CRA будут все $1,875.

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.