Задумываетесь ли вы, на что вы будете жить на пенсии? (Гарантированные инвестиции: существуют ли они?)

Финансовая свобода на пенсии

У меня есть знакомый канадский пенсионер Роберт К. – невысокий улыбчивый мужчина 73 лет с мягкими манерами и спокойной, негромкой речью. Его родители приехали в Канаду из Ирландии, проработал всю жизнь в Торонто менеджером среднего звена в небольшой компании, и сейчас наслаждается своими золотыми годами. У них с женой есть квартира во Флориде и с ноября по апрель они приживают там.

У них прекрасный дом в пригородах Торонто, новая дорогая машина и чувствуется, что их доход, хотя они уже давно не работают, позволяет им не задумываться о деньгах.

Поскольку меня, как профессионально, так и лично, очень интересуют финансы, я, в разговоре с ним, затронул финансовую сторону жизни канадских пенсионеров. Так как государственной пенсии у Роберта не может быть больше $1,550 в месяц (можете проверить статистику), то у него должен был быть дополнительный источник дохода. Так и оказалось. Он мне сказал:

«Алекс, иметь недвижимость для сдачи в аренду – это не для меня, не хочу головной боли с ремонтами, съёмщиками и судами за неуплату. Есть люди, которым это подходит, но я не из их числа. Мои финансы построены на двух краеугольных камнях.

Первый – гарантированные инвестиции в фонды одной из страховых компаний, которые платят мне постоянный, вполне достойный доход и будут его платить пожизненно, сколько бы мы не прожили.

И второй – страховка жизни с накопленными деньгами внутри неё, которые я могу использовать в случае непредвиденных расходов. Таким образом у меня солидная финансовая база, независящая отпадений в экономике и очень эффективная в отношении налогов.»

«Да,» – подумал я, – «Роберт серьёзно и вдумчиво подошёл к этому вопросу. Постоянный доход от инвестиций, защищённый от падения рынка, не требующий его внимания и продолжающийся всю его жизнь, – разве это не финансовая свобода?»

После падения рынка акций в 2008 году многие боятся вкладывать деньги в акции или mutual funds. Большую популярность приобрели Гарантированные Инвестиционные сертификаты (GIC), но их доход вряд ли превышает инфляцию, да и этот доход облагается по максимальной налоговой ставке.

Возникает вопрос: можно ли накопить себе на пенсию, имея:

  • гарантии от потерь в случае падения рынка;
  • гарантии, что не переживёшь свои деньги после выхода на пенсию и доход от инвестиций будет продолжаться всю нашу жизнь;
  • гарантии, что прирост будет не менее 4% даже на падающем рынке;
  • доходы от таких инвестиций будут облагаться налогом по льготной ставке налогообложения в случае не регистрированных инвестиций;
  • спокойствие за своё будущее.

Можно, и такая накопительная программа существует и очень популярна.

У неё пять основных достоинств:

  1. Эта программа годится как для RRSP, так для TFSA и не регистрированных инвестиций.
  2. Пока вы собираете деньги, во время так назывемой накопительной фазы, вам гарантируется 4% доход. Это работает так: если ваши инвестиции не дают дохода, или даже уменьшаются , то вы имеете гарантированные 4%. Если ваши инвестиции растут больше, чем на 4%, скажем на 16% или 20%, то вы получаете соответственно 16% или 20%, потолка здесь нет.
  3. Когда вы выходите на пенсию и переходите в фазу гарантированных выплат, то в зависимости от вашего возраста, вам гарантируются пожизненные выплаты в размере от 2.85% до 5.25% от накопленных денег (в зависимости от вашего возраста).
  4. Выплаты идут в режиме оптимизации налогов, чтобы не уменьшать, насколько это возможно, государственные программы помощи людям на пенсии, такие как Old Age Security и Guaranteed Income Supplement.
  5. При желании вы можете забрать ваши инвестиции, то есть они не закрыты.

Конечно, эта программа имеет свои условия, но может быть это то, что вы ищете.

Это хорошая основа retirement planning или ещё шире – финансового планирования нашей жизни.

С этой программой стоит познакомиться, также как прикинуть на какие государственные пенсионные выплаты вы можете рассчитывать в вашей ситуации, и что можно предпринять для обеспечения комфортной жизни после ухода с работы.

Ознакомиться с деталями этой инвестиционной программы и условиями её открытия можно связавшись со мной. Мои контакты на странице: Как со мной связаться? либо вы можете написать мне через мессенджер Facebook на странице в Facebook “Страхование в Канаде с Александром Сергеевым” , нажав на кнопку Send message.


Я также рекомендую вам следующие мои статьи по затронутой теме:


 Спасибо всем, кто задаёт мне вопросы и пишет комментарии как на этом сайте, так и в емейлах. Продолжайте в том же духе и не забудьте написать о чём бы вы хотели прочитать в моей следующей статье. Пишите мне в самом низу этой страницы в окошке для комментариев или отправьте мне емейл по ссылке: Отправить емейл.

Кроме того, я создал группу «Деньги в Канаде» в Facebook, где я тоже помещаю свои статьи. Там также можно оставлять свои комментарии и задавать мне вопросы. Присоединяйтесь!

Вы можете найти меня также в социальной сети ВКонтакте, в Google+ и в Twitter (@sergeyevalexand).
Если вам понравилась моя статья или она показалась вам в чём-то полезной, не сочтите за труд – лайкните её или/и распространите  в своих социальных сетях, воспользовавшись кнопками, расположенными ниже.

Знайте: деньги, как и воздух, не приносят счастья; без них просто не прожить. Удачи вам и материального благополучия!

Помните: я работаю для вас!

Posted by Alexander Sergeyev

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.